Abzocke mit schufa-freien Krediten

Fast jeder Handy-Besitzer oder Kreditnehmer kennt und fürchtet sie – die SCHUFA. Über das Sammeln von Kreditverhalten der Verbraucher in der Vergangenheit gibt sie den Kreditgebern Auskunft über mögliche Kreditausfallrisiken. Schuldner mit schlechter Zahlungsmoral werden somit keine allzu hohen Chancen auf einen neuen Kredit erhalten – die Branche ist gewarnt.
Nach Angaben des jüngsten Schuldenreports von Sozial- und Verbraucherverbänden sind in Deutschland mehr als drei Millionen Haushalte überschuldet, wie WELT ONLINE meldete. Für diese besteht so gut wie keine Chance, einen neuen Kredit durch ihre Hausbank oder irgendeine andere Bank zu erhalten, die sich vor Gewährung eines Kredits an die Schufa wendet.
Schufa-freie Kredite als vermeintlich rettender Strohhalm
Für die stark Überschuldeten tut sich ein vermeintlich rettender Deal auf: ein schufa-freier Kredit. Dieser wird in Zeitungsannoncen oder online stark beworben. Unkomplizierte und unbürokratische Kreditvergabe wird versprochen, den Interessenten suggeriert, sie würden damit ihren finanziellen Spielraum erhöhen.

Ein Werk und Angebot edler Samariter? Eher nicht. Verbraucherschützer sehen die schufa-freien Kredite mit kritischen Augen und warnen die Verbraucher. „Fallen Sie nicht auf Kredithaie herein, die Ihnen Geld ohne Schufa-Abfrage in Zeitungsanzeigen oder im Internet anbieten", so warnt Christian Maltry von der Schuldnerberatung im Main-Spessart Landkreis. E. Schaarschmidt von der Verbraucherzentrale Brandenburg warnt vor hohen Kosten: „Achten Sie nicht nur auf den Zins, sondern auch auf die hohen Bearbeitungsgebühren und die Kreditnebenkosten .... Der Zweck solch verlockender Werbung besteht regelmäßig nur darin, Verbraucher abzuzocken.“

Nebenkosten, Wucherzinsen, geringe Auszahlung

So einfach und unbürokratisch wie beworben ist die Kreditvergabe eines Kredits ohne Schufa-Prüfung ohnehin nicht. Bevor über die Erteilung des Kredits entschieden wird, muss der Verbraucher häufig erst einmal Geld bezahlen: für wenig hilfreiche Informationen, die ihm gegen Gebühr zugesandt werden, für Prüfgebühren, für Zusatzversicherungen, usw. Dabei ist zu dem Zeitpunkt die Entscheidung über den Kredit noch gar nicht gefallen.

Wenn dann tatsächlich ein Kredit erteilt wird, wird von der Kreditsumme häufig noch ein Betrag für den Abschluss einer Restschuldversicherung abgezogen. Der Kreditnehmer sieht also nur einen Teil der Kreditsumme, die er mühsam zurückzahlen muss. Häufig zu Wucherzinsen. Der effektive Zinssatz kann sich gern auf 30 Prozent und mehr belaufen, was den ohnehin finanziell Schwachen das Genick brechen kann.

„Hier werden gerade jene gnadenlos ausgenommen, denen finanziell das Wasser ohnehin schon bis zum Halse steht!“, so Schaarschmidt.

Warnung vor Verschweigen der weiteren Schulden
Ganz übel kann es für Kreditnehmer kommen, die ihre sonstigen bisher aufgebauten Schulden beim Stellen des Kreditantrags gerne einmal verschweigen. „Kreditnehmer verschweigen oft die Höhe ihrer bisherigen Schulden“, so der Jurist Carsten Penkella. Achtung, dauerhafte Pfändungen sind möglich, denn: „Kommen sie dann bei der Ratenzahlung in Rückstand und werden die falschen Angaben vor Gericht entdeckt, ist eine Privatinsolvenz praktisch nicht mehr möglich“, so Penkella weiter.

Die Schufa

Die Schufa – so umstritten sie auch sein mag – hat durchaus ihren Sinn. Sie schützt die Kreditgeber vor Kreditausfällen und die Kreditnehmer vor zu starker Überschuldung. Dabei ist die Schufa übrigens keine staatliche Organisation oder Institution, sondern ein Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden. Der Name Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“.

Die Schufa wurde bereits 1927 von den Berliner Elektrizitätswerken „Bewag“ und der AEG gegründet. Damals, in den wachstumsstarken 20-er Jahren, bot die Bewag Elektrogeräte via Ratenkauf an, wobei man ein möglichst geringes Kreditausfallrisiko eingehen wollte – die Geburtsstunde der Schufa.

Autor : jh